Seu Sucesso Financeiro Começa pelas Finanças Pessoais
04/02/2022
Nem sempre é fácil mudar velhos hábitos e há inúmeras desculpas para não administrar bem as finanças pessoais. Uma pesquisa pré-pandemia feita pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), em 2019, apontou que 36% dos brasileiros não administram suas finanças pessoais e um terço deles fecharam novembro de 2018 no vermelho.
A pesquisa ainda apontou algumas justificativas comuns de quem não organiza as finanças pessoais:
- “Não precisa”: Quase uma a cada 4 pessoas acredita que os cálculos de gastos mensais podem ser feitos de cabeça (23%);
- “Não consigo”: um número considerável (18%) diz não ter disciplina para se planejar;
- “Tá difícil”: A preguiça (12%) e falta de tempo (11%) também são apontadas como motivos.
Se você também encontra dificuldades no assunto, confira um passo a passo para começar o planejamento das suas finanças pessoais e bora organizar a vida rumo ao sucesso!
1. Avalie o quanto ganha e o quanto gasta
Para organizar suas finanças pessoais e criar um planejamento financeiro, é fundamental saber o quanto entra no seu bolso a cada mês, o quanto gasta e para onde vai seu dinheiro. Para começar, separar seus gastos por categorias é uma boa forma de enxergar o que mais consome seu salário e, logo, quais despesas podem ser cortadas na hora de economizar.
As principais despesas para levar em conta são:
- Moradia (aluguel e/ou condomínio, contas de água, luz, gás, IPTU);
- Transporte (aplicativos de carros, estacionamento, gasolina, aluguel de bicicletas e patinetes);
- Alimentação (restaurantes, supermercado);
- Saúde (convênio, consultas, medicamentos);
- Educação (mensalidades, cursos, material escolar, livros);
- Casa (produtos de limpeza, gastos com manutenção ou faxina);
- Serviços (TV a cabo, internet, plano de telefone);
- Dívidas (financiamentos, parcelas atrasadas);
- Lazer (passeios, compras, viagens).
2. Avalie (e, se necessário, negocie) suas dívidas
Com as entradas e saídas discriminadas, é hora de avaliar quais dívidas você tem em seu nome e quitá-las. Negocie valores, taxas e, antes de guardar dinheiro para alguma viagem ou compra de grande valor, certifique-se de que não terá despesas atrasadas, pois elas podem virar uma bola de neve com o tempo e, por isso, devem ser prioridade nesse momento.
3. Monte um orçamento das suas finanças pessoais
Agora que todos os gastos e receitas já estão organizados, é hora de montar um orçamento das suas finanças pessoais. Essa etapa consiste em detalhar esses números nas categorias mencionadas acima e estabelecer um valor máximo ou porcentagem de sua renda para cada uma delas. Como assim? Você pode estabelecer que, mensalmente, uma porcentagem do salário vai para pagar gastos essenciais, como aluguel, contas básicas, meio de transporte, etc.; outra parte é reservada para seus hobbies e lazer; outra para a reserva de emergência; outra, ainda, para pagar as dívidas; etc.
O orçamento é um guia que ajuda na hora de planejar e cumprir os gastos. Ele não deve ser visto como algo que engessa as suas ações, mas sim como um controle das suas finanças pessoais. Quando você sabe quanto cada um dos itens essenciais custa, consegue acomodar melhor os outros gastos e até flexibilizar as contas: se os gastos com lazer passaram um pouco do planejado no mês, você pode tentar economizar em outros itens para compensar.
4. Comece a guardar dinheiro
Uma vez sem pendências financeiras, você pode começar a guardar dinheiro. É interessante, se você não tem nenhuma outra economia, começar criando uma reserva de emergência. Não sabe o que é isso? Trata-se daquele dinheiro que você não sabe quando precisará usar, mas que está disponível para qualquer eventual emergência ou imprevisto. Assim você evitará dívidas. O ideal, segundo educadores financeiros, é que esse fundo tenha o equivalente a seis salários mensais. Em seguida, invista esse dinheiro em um algum produto financeiro de baixo risco, como CDBs e títulos públicos, para que fique sempre rendendo. O importante é que o investimento escolhido seja de Renda Fixa, de forma que não corra riscos ou oscilações.
5. Continue controlando e poupando conforme o objetivo que tiver em mente
Ao concluir as etapas de 1 a 4, suas finanças pessoais já passaram pelas etapas “básicas” de organização. A ideia de ter esse planejamento é sempre conseguir economizar e atingir seus objetivos financeiros, sejam eles aposentar-se mais cedo, comprar um carro ou uma casa, viajar ou pagar um MBA.
Se seu objetivo é guardar dinheiro para uma viagem, provavelmente de curto prazo, tenha um planejamento específico para ele. Se, por outro lado, seu objetivo for aposentar-se, isso exige um planejamento de muitos anos, pensando no longo prazo. Pode valer a pena investir em um plano de previdência privada ou até mesmo em produtos de Renda Fixa para isso.
Lembre-se: dar o primeiro passo é importante. O seu orçamento pode mudar e se adaptar, mas é fundamental ter sempre visibilidade do que você ganha e do quanto gasta.